Fortis heeft de rentetarieven op een hypothecaire lening verlaagd. Deze percentages liggen momenteel het laagste. Maar deze bedragen moeten dagelijks opnieuw bekeken worden om te kijken welke rentetarieven het meest aantrekkelijk zijn voor je. De Fortis is wel één van de grotere banken waarbij je tegen een goed tarief een hypothecaire lening af kunt sluiten.

De hypothecaire lening van Argenta is ook in prijs verlaagd. Het tarief voor vijf jaar terugbetalen staat op 3,55%. Het is belangrijk dat je elke dag kijkt welke tarieven het laagste staan. Dit kan per dag veranderen of nu de Dexia, Fortis of Argenta goedkoper is. Als je wilt weten bij welke organisatie je het beste je hypothecaire lening af kunt sluiten is het aan te raden om de tarieven dagelijks te bekijken en dan op een gunstig moment toe te happen. Dit je zowel voor je eigen portemonnee als voor je hypotheek gunstig. Dit wordt allen doorberekend op je maandlasten die dan lager uitvallen dan bij de duurdere organisaties. De voordelen die het je op kunnen opleveren kunnen al gauw honderden euro’s zijn. Reken maar eens uit hoeveel dit op jaarbasis kan zijn. Het is dus belangrijk goed te kijken naar de tarieven en de voorwaarden die er gesteld worden aan de hypothecaire lening, die kunnen ook per organisatie wisselen. Laat je dus tijdig en goed adviseren door meerdere organisaties.

Het eerste wat ze van jou en eventueel van je partner (als je samen woont) willen weten is wat het beroepsinkomen is. Deze bedragen moeten worden opgegeven als netto bedragen per maand. Indien je ook nog andere inkomsten hebt, dien je deze ook per maand op te geven. De bedragen die jullie dan hebben opgegeven worden opgeteld.

Dan wordt er gekeken naar de huidige situatie. Wat betaal je momenteel aan huur of hypotheeklast en wat ben je kwijt aan betalingen voor de autolening(en) per maand? Hoeveel kinderen heb je momenteel en hoeveel geld spaar je gemiddeld per maand?  Welke andere leningen heb je afsloten en wat bedragen deze per maand? Wat ben je gemiddeld kwijt aan onderhoudsgeld per maand?  

Er wordt dan ook gevraagd of er nog meer kinderen gewenst zijn, zo ja, dan zullen hier ook kosten voor in rekening worden gebracht. Kinderen kosten nou eenmaal veel geld, zij moeten ook eten, drinken, een dak boven hun hoofd hebben en een vaste woon- en verblijfplaats hebben. Oudere kinderen moeten studeren en ook hier is geld voor nodig.

Als alle bovenstaande gegevens ingevuld zijn krijg  je te horen hoeveel geld je kunt lenen van de betreffende verzekeringsmaatschappij of bank.

Een hypothecaire lening is puur het lenen van geld bij een financiële instelling waarbij het onroerend goed dat je wilt kopen of wat je gekocht het als waarborg dient. Als je deze lening ineens niet meer terug kunt betalen, dan wordt deze waarborg, meestal het huis, verkocht, zodat de bank zijn geld terugkrijgt.

Als je een hypothecaire lening af wilt sluiten is het belangrijk verschillende tarieven, procenten en formules te bekijken. Je moet dus niet bij de eerste de beste hypothecaire lening die je tegenkomt aannemen. De hypothecaire leningen kunnen namelijk sterk verschillen in prijs. En dit kan je al gauw honderden euro’s in de maand schelen.

Het is ook belangrijk om te kijken wat voor jou gunstig is als het gaat om vaste of variabele rente, of aan vaste en variabele maandelijkse betalingen. Daarnaast kun je kiezen uit termijnen waarin je gaat betalen. Deze kunnen variëren van bijvoorbeeld tien jaar tot veertig jaar. Het is dus een lastige keuze om een hypothecaire lening af te sluiten.

Het is belangrijk dat je op basis van het gezinsbudget gaat bekijken hoeveel de maandelijkse aflossingen maximum bedragen. Dit voorkomt dat je later in de problemen komt met het terugbetalen van de hypothecaire lening.

Een leningaanvraag moet altijd eerst worden goedgekeurd. Als het nog niet zeker is of de hypothecaire lening wordt goedgekeurd, dan kun je in de verkoopsovereenkomst een opschortende voorwaarde laten opnemen, hierdoor worden de koper en de verkoper beschermd.

Hypothecaire leningen zijn ook gunstig voor de belasting. Hiermee kan men een fiscaal voordeel verkrijgen. Dit geldt voor de bouw of aankoop van een woning en niet voor de aankoop van een bouwgrond.

Er zijn verschillende voorwaarden die gelden voor een hypothecaire lening. Als je in aanmerking wilt komen voor een hypothecaire lening, en dan voor het nieuw fiscaal regime rondom de hypothecaire kredieten, dan moet je lening aan een aantal voorwaarden voldoen. Allereerst moetje lening afgesloten zijn vanaf één januari 2005. Deze looptijd moet minstens tien jaar bedragen en de lening moet afgesloten zijn om een woning te verwerven of te behouden. Verder moet de woning gelegen zijn in België en moet het je enige woning zijn. Het mag dus  niet je tweede woning zijn. Het hypothecaire krediet dat je hebt afgesloten, moet zijn afgesloten bij een Europese instelling van de Europese Economische Ruimte. Afgekort als EER. Daarnaast moet de lening gewaarborgd zijn door een hypothecaire inschrijving.

Het is belangrijk en ook fijn om te weten wat aftrekbare kosten zijn bij een hypothecaire lening. Er wordt hierbij door de belasting geen onderscheid gemaakt tussen arm en rijk. De bedragen die aftrekbaar zijn worden jaarlijks voor iedereen gelijk vastgesteld en hier bij wordt er geen rekening gehouden met het netto belastbare beroepsinkomen van diegene die belasting moet gaan betalen.

De kosten die in aanmerking komen voor belastingvermindering zijn eventueel een levensverzekering en/of schuldsaldo verzekeringspremies. Daarnaast de volledige kapitaalaflossing en alle intresten. Bij de intresten wordt er geen onderscheid gemaakt tussen de vroegere gewone en bijkomende intrestaftrek.

Er is een maximum bedrag wat aftrekbaar is dat is momenteel 1950euro per persoon op jaarbasis. Maar je kunt ook de eerste tien jaar van een hypothecaire lening per persoon 650 euro extra aftrekken van de belastingen. Dit wordt ook de zogenaamde woonbonus.

Moet je je belastingen invullen, bekijk dan vooraf goed de mogelijkheden en laat je goed informeren over de mogelijkheden.

Neem eens drie of vier verschillende websites en print de gegevens uit. Leg alle gegevens naast elkaar en kijk eens naar de mogelijkheden die iedereen aanbiedt. Iedere maatschappij heeft zijn eigen voordelen en acties lopen. Maar wat belangrijk is, is dat je de rentepercentages in de gaten houdt. Waarom? De rente kan enorm verschillen per bank of verzekeringsmaatschappij en als je hier goed op let kan dit je al gauw honderden euro’s in de maand schelen, denk dus maar eens hoeveel dit op jaarbasis kan zijn!

Als je alle gegevens naast elkaar hebt liggen ga je de offertes vergelijken met elkaar. Neem geen situaties die je zelf niet kent, neem jouw eigen persoonlijke situatie. Zet jouw gegevens op een rijtje, het gaat om jouw huis/jouw geld. Het is jouw lening, een lening is voor iedereen anders, eigenlijk heeft iedereen een lening op maat. Kijk naar wat jij per maand te besteden hebt en wat je nodig hebt aan boodschappen, auto (benzinekosten), gsm kosten en andere uitgaven die je maandelijks hebt.

Aan de hand van deze bedragen kun je kijken bij welke maatschappij jij het beste geld kunt lenen en tegen welke tarieven. Daarbij komt kijken dat je kunt kiezen uit een variabele of een vaste rente. Als je kiest voor vaste rente weet je wat je per maand kwijt bent aan kosten en als je kiest voor een variabele rente dan weet je dit niet. Je kunt elke maand voor een verrassing komen te staan als de rente hoger uitvalt dan je zelf in gedachten had.

Wees dus alert als je een offerte gaan vergelijken! Kijk wat bij jouw persoonlijke situatie past en win advies in bij diverse organisaties.

Het is belangrijk dat je weet hoeveel je wilt lenen en wat je dan moet gaan betalen. Het is belangrijk dat de maatschappijen waar je de hypothecaire lening af wilt sluiten rekening houden met de huidige financiële markt. In tijden van crisis worden er niet zo snel hypothecaire leningen afgesloten, omdat mensen hun baan sneller kunnen verliezen en hierdoor raken banken sneller in geldnood. Waarom? De geldleners kunnen het niet terug betalen, de bank heeft geen geld meer op uit te lenen en de bank heeft zijn eigen inkomen hierdoor niet. Wat gebeurt er dan? Er worden steeds minder leningen weggeven, er gaan pas leningen uit als er zekerheid is dat mensen binnen een bepaalde periode alles terug kunnen betalen zodat de bank hierdoor niet in de problemen komt.

Er wordt meestal een vuistregel gehanteerd als het gaat om het berekenen van de hypothecaire lening. Deze vuistregel is: De som van de afbetalingen, te denken aan een auto of andere verzekeringen, mag niet meer bedragen dan 33% van het totale inkomen. Maar dat is het niet alleen, er wordt altijd een gesprek aangegaan met jou om te kijken of je de financiën wel op tijd terug kunt betalen. Er wordt dan gekeken naar wat je inkomen is en wat de maandelijkse uitgaven zijn. Ook voor het berekenen van een hypothecaire lening is het belangrijk dat je meerdere offertes aanvraagt en gaat kijken wat de mogelijkheden zijn bij alle banken en verzekeringsmaatschappijen.

In België zijn er verschillende instellingen die goedkopere leningen kunnen geven dan banken. Één daarvan is het Vlaams Woningfonds van de Grote Gezinnen, afgekort als VWGG. Deze organisatie geeft in Vlaanderen leningen aan gezinnen met drie kinderen of meer kinderen binnen één gezin. Hierbij is een rente vanaf 2 procent mogelijk. Dit zal naar verloop van tijd stijgen omdat het tegen een bepaald inkomensplafond ligt. Deze organisatie is te vinden in één van de tien grootste steden in het Vlaamse Gewest. Te denken aan Antwerpen, Gent, Brugge, Hasselt, Oostende, Kortrijk, Leuven, Mechelen, Aalst en Sint-Niklaas. 

Maar niet alleen het Vlaams Woningfonds van de Grote Gezinnen kan goedkopere leningen afgeven dan een bank. Ook Fonds de Logement Wallon, Het Brusselse woningfonds en de Rijksdienst voor Pensioenen, afgekort als RVP, kan goedkopere leningen verstrekken. De RVP verstrekt hypotheekleningen die beter geprijst zijn dan die van de gewone, dus de commerciële banken. Maar deze organisatie verstrekt wel alleen leningen met volledig vast rentevoet. Hierbij zijn er eerst een aantal voorwaarden waar je als klant aan moet voldoen.

Als je een goedkope lening wil, zul je even de tijd moeten nemen en rond moeten kijken welke hypotheek er bij jou past. Bovenstaande organisaties kunnen voor jou een offerte maken en bekijken welke maandlasten je hebt bij een betreffende hypotheek.  

Een lening kan goedkoop als je maar goed rondkijkt wat voor jou gunstig is en wanneer je het af kunt betalen. Het is belangrijk dat je een goede lening neemt en ook bekijkt binnen hoeveel tijd je alles terug kunt betalen. Neem hier de tijd voor, een hypotheek loopt niet weg.

Jouw woning wordt beschouwd als ‘enige’ woning als je geen eigenaar bent van een ander huis. De eigen woning is hierbij dan de woning waar je in woont en waarvan je dus zelf de eigenaar bent, ook wel bezitter, erfpachter, vruchtgebruiker of opstalhouder genoemd. Maar, als je getrouwd bent of wettelijk samenwoont, dan moeten jullie beide de woning betrekken.

Om een voorbeeld te noemen over de aftrekkosten van de enige, eigen woning, nemen we het jaar 2008. Alle betaalde uitgaven of bedragen van de hypothecaire lening komen in aanmerking voor deze regeling. Je mag zoals hierboven genoemd je interesten en kapitaalaflossingen in rekening brengen. Daarnaast komen nog de premies voor een schuldsaldoverzekering. Dit ingebrachte bedrag is beperkt tot 1990 euro, kan verhoogd zijn met 660 euro. Deze verhogingen zijn niet altijd geldig, ze gelden alleen tijdens de eerste tien jaar van de hypothecaire lening en vervallen als de eigenaar een tweede woning bezit. Maar dat is logisch, want dan ben je geen enige eigen woning bezitter meer. Bij twee of meer woningen heb je geen recht meer op deze belastingaftrek. Dan zijn er weer andere regelingen voor.  Deze zijn bij de belastingen direct opvraagbaar.

Als je een hypothecaire lening af sluit tegen een vast rentevoet, dan wordt er een vaste rentevoet en een vaste maandelijkse aflossing voor de hele looptijd van je hypothecaire lening gegarandeerd. Met deze vorm van lenen kun je efficiënt je geld beheren en weet je elke maand precies wat je kwijt bent met het betalen over je hypothecaire lening. Als je een vaste rentevoet af hebt gesloten, ben je ook beschermd tegen elke renteverhoging die er optreedt tijdens de tijd dat je de hypothecaire lening hebt afgesloten. Dit betekent als je een hypothecaire lening hebt afgesloten tegen 5% rente en de rente stijgt naar 7%, dat je dus maar 5% blijft betalen, omdat je hebt gekozen voor een vaste rentegoed. Maar, dit betekent ook dat als de rente daalt naar 4% dan betaal je dus ook die 5% waar je voor hebt getekend, en ga je niet mee naar beneden met de dalende rente.

Zo heeft de hypothecaire lening rondom het vaste rentegoed zowel voor- als nadelen.  De voordelen zijn dat je een vaste maandelijkse aflossing hebt en dat je beschermd bent tegen rentestijgingen. De nadelen zijn echter dat de basisrentevoet iets hoger ligt en dat er geen enkele renteverlaging is voor jouw hypothecaire lening als de marktrente daalt.

Je zult dus zelf de keuze moeten maken of dat je een vaste rente wilt betalen of dat je mee wilt gaan met de schommelingen van de verzekeringsmaatschappijen en banken. Als je kiest voor een variabele rente, dan kan het de ene maand 7% zijn en de andere maand bijvoorbeeld 4%. Maar het kan ook stijgen tot wel 10%. Het is belangrijk dat je de gevolgen hiervan goed op een rijtje zet. Je weet namelijk niet wat je per maand kwijt bent als je voor variabele rente kiest. Je zult dus moeten kijken of dat je deze uitdaging aan durft en kunt gaan. Als je zekerheid wilt moet je kiezen en kun je het beste kiezen voor de rentevoet hypothecaire lening.