Als je een hypothecair krediet wilt, dan moet je weten welke vormen er allemaal zijn. Als je een hypothecair krediet afsluit om een huis te kopen of om een huis te bouwen of verbouwen, wordt er een hypotheek gevormd. Hier komt een notaris aan te pas. Die stelt de hypothecaire akte op.

Het minimumbedrag van een hypothecair krediet is gemiddeld €12.5000 euro. Het maximum wat je dan kunt lenen is afhankelijk van wat je terug kunt betalen en dus van je persoonlijke situatie. Het geleende bedrag, wat dus vooraf bekend wordt gemaakt, wordt in één keer ter beschikking gesteld en op je rekening gestort. De looptijd om dit bedrag terug te betalen is tussen de drie en de dertig jaar. Dit is ook afhankelijk van welke keuzen er worden gemaakt.

Tijdens de afsluiting van een hypothecair krediet heb je de keuzen tussen een vaste of een variabele rentevoet. Dit houdt in dat je kunt kiezen voor rente die vast staat gedurende de looptijd van de hypothecair krediet of voor een variabele rente, die dus elke maand verschillend kan zijn. Je kunt een hypothecair krediet terug betalen in verschillende vormen. Je kunt kiezen voor een vast maandbedrag dat je terug gaat betalen of voor vaste kapitaalaflossingen. Dit laatste houdt in dat je elke maand een variabel bedrag betaalt, deze ligt in het begin van de looptijd hoger dan aan het einde. Maar je kunt ook kiezen voor variabele kapitaalaflossingen. Je bepaalt hierbij zelf een bedrag. Dit bedrag kun je vier keer tijdens de looptijd van de hypothecair krediet veranderen. Verder heb je nog de keuze om geen tussentijdse kapitaalaflossingen te doen. Je kiest dan voor een hypothecair krediet met een vaste termijn (deze is meestal drie of vijf jaar). Dan betaal je uiteindelijk het kapitaal in één keer af op het einde van de looptijd van je hypothecair krediet.

Iedereen wil weten hoeveel hij kan lenen. En hoeveel de lening uiteindelijk zal kosten. Het is ook belangrijk dat je vooraf weet wat het geheel je gaat kosten zodat je geen kosten over het hoofd gaat zien. Je moet bekijken wat je per maand uit wilt geven en over hoeveel eigen kosten je beschikt. Het is niet de bedoeling dat je nog dieper in de schulden gaat als je een lening afsluit. Zet dus goed op een rijtje wat je maandelijks aan kosten kwijt bent rondom boodschappen, je auto, verzekeringen, gas, water, energie en eventuele andere kosten.

Meestal sluiten mensen maar één lening af in hun leven voor hun huis. Het is belangrijk dat je daarom zoveel mogelijk over lenen te weten komt. Laat je zo goed mogelijk informeren zodat je weet wat mensen je willen lenen.

Op internet staat duidelijk aangegeven wat de voorwaarden zijn als je online een hypothecaire lening af wilt sluiten. Deze voorwaarden zijn vaak hetzelfde als dat je een hypothecaire lening af wilt sluiten bij een bank, maar het voordeel is dat je er niet de deur voor uit hoeft. Je kunt ook een offerte opvragen voor een hypothecaire lening en die heb je dan vaak de volgende dag in huis. Je kunt dan bekijken of online hypothecair lenen voor jou voordelig is.  

Wees alert dat je als je een online hypothecaire lening  af wilt sluiten, dat je ook naar alle voorwaarden vraagt en bij vragen deze ook stelt aan de betreffende maatschappij. Er kan altijd een addertje onder het gras zitten dus als je twijfelt hebt of het niet vertrouwd, kijk dan rustig verder er zijn maatschappijen genoeg die jou online geld willen verstrekken voor een hypothecaire lening.

Maar het komt er dus op neer dat je drie keer zoveel moet verdienen als je maandelijkse aflossing.  Natuurlijk bestaan er ook uitzonderingen. Sommige banken staan het toe dat je meer geld leent, andere banken staan er precies zo bij dat dit niet mag. Maar is het wel verantwoord om meer te lenen dan eigenlijk mogelijk is? Het antwoord hierop is nee, want kun je het dan wel op een normale manier aflossen?

Er is niet voor niets een regel dat het zoveel procent van je inkomen mag bedragen. Op die manier wordt er gezien en de verantwoordelijkheid genomen dat je het geleende bedrag ook binnen de betreffende looptijd die wordt afgesproken terug kunt betalen.

Maar ook hiervoor geldt, iedereen is anders, ieder heeft een ander inkomen, andere persoonlijke omstandigheden dus het bedrag dat je kunt lenen is ook voor iedereen anders. Je moet niet dezelfde lening aangaan als jouw buurman, want misschien is er voor jou wel een veel voordeligere lening gezien jouw persoonlijke situatie. Een lening kun je laten berekenen bij een bank of een betreffende verzekeringsmaatschappij. Zij bekijken voor jou welke lening bij jou past en voor jou zo voordelig mogelijk uitvalt.

Een hypothecaire lening is dus eigenlijk ook voor iedereen verschillend en kan daarom ook wel een lening op maat worden genoemd, omdat hij voor ieder anders is.

De bank of de verzekeringsmaatschappij wil natuurlijk zekerheid hebben dat je het bedrag terug kunt betalen. Hiervoor vragen ze het onroerend goed dat je hebt als onderpand. Als je dan alle kosten en het geleende bedrag netjes terug kunt betalen dan heb je geen probleem. Maar kun je niet alles op tijd afbetalen of zijn er problemen tijdens de afbetaling, bijvoorbeeld dat je je baan kwijt raakt of dat je in geldnood komt, dan kan de kredietverstrekker, dus de bank of de verzekeringsmaatschappij, het onderpand van jou in beslag nemen en dit verkopen om de rest van het bedrag te innen. Op deze manier ben jij je onderpand kwijt, en heeft de bank zijn geld terug.

Dit is een stap die de betreffende bank of verzekeringsmaatschappij mag zetten indien je het geld niet binnen een bepaalde tijd terug kunt betalen. Dit is ook een afspraak die er is gemaakt aan het begin bij het afsluiten van de lening. Als dat niet wordt gedaan heeft de bank straks een groter probleem en gaan ze failliet. Daarom worden in tijden van crisis ook niet alle hypotheken direct goedgekeurd. Het is belangrijk dat iemand zekerheid kan geven over de terugbetaling, als ze hier niet meer aan twijfelen dan wordt een hypotheek goedgekeurd.

Voor jonge gezinnen wordt vaak aangeraden om een lening van 30 jaar af te sluiten. Enkele jaren geleden hebben financiële instellingen ook hypothecaire kredieten van 30, 35 en 40 jaar op de markt gebracht. Dit om de kosten te drukken voor jonge gezinnen, daar de prijzen van onroerende goeden de laatste jaren enorm zijn gestegen.

Een langere looptijd resulteert in meer kosten. Maandelijks dient u minder af te lossen, maar er is een langere termijn en bijgevolg zult u meer rente moeten betalen. Bij een lening met een kortere loopperiode zult u maandelijks meer betalen, maar de rente zal lager zijn.