Voordat u beslist om hypothecair krediet te lenen bij één of andere kredietverstrekker doet u er dus goed aan om eerst eens informatie in te winnen. Weet wel dat er ook veel foutieve informatie te vinden is op het internet.

Als je een hypotheek af wilt sluiten, gaat dit niet zonder enige kosten. Het kost natuurlijk geld als je geld wilt lenen, de banken moeten hier ook aan verdienen en moeten jou het geld kunnen lenen. Maar wat wil je precies lenen? Het is belangrijk dat je weet welke kosten je gaat maken en welke kosten je per maand op kan brengen als je een lening af wilt sluiten. En heb je al nagedacht of je een vaste of een variabele rente wilt? Het zijn twee heel verschillende leningen. Als je een lening kiest met vaste rente, dan betaal je gedurende je lening een vast bedrag per maand. Dit bedrag zal altijd hetzelfde blijven tot het einde van de lening, dus tot alles is terugbetaald. Maar kies je voor een variabele rente, dan krijg je rente die op dat moment centraal staat. Dit kan bestaan uit tien procent, maar het kan ook zeven procent zijn of bijvoorbeeld maar vier procent. Als de rente op dat moment aan het stijgen is, dan ga je ook meer betalen, maar als hij daalt, betaal je dus ook minder rente. Het nadeel van de variabele rente is, dat je niet weet hoeveel je elke maand gaat betalen. 

Als je weet hoeveel je wilt lenen, kun je het beste bekijken wat voor jou gunstig is. Als de rente laag staat is het aan te raden te kiezen voor een vaste rente. Dan weet je namelijk dat je gedurende de tijd dat je een lening hebt niet teveel gaat betalen. Je weet wat je per maand kwijt bent en je weet wat de rente is. Het is soms even wat minder prettig als de rente dan nog lager komt te staan, maar over het geheel genomen is een vaste rente vaak goedkoper dan een variabele rente. Bij een variabele rente, moet je het risico aandurven. En als je zekerheid wilt, dan moet je een vaste rente kiezen.

De hypothecaire lening is geschikt bij de aankoop van een gebouw of een stuk grond. Je kunt hierbij denken aan je eigen woning of een woning die je wilt verbouwen. De schuldeiser schiet dan het bedrag in één keer voor zodat je hier direct gebruik van kunt maken. Je betaalt dan de lening terug en de rente die op het geleende bedrag komen. Dit wordt allemaal vastgesteld in een plan.  

Een hypothecaire lening wordt meestal binnen twintig jaar terugbetaald aan de bank. Maar dit is ook afhankelijk van jouw financiële mogelijkheden. Dit kan ook binnen vijftien jaar zijn of misschien pas over dertig jaar. De dertig jaar wordt vaak toegekend aan jonge kopers.  

Met een hypothecaire lening heb je recht op belastingvermindering. Deze voorwaarden zijn bij de belasting opvraagbaar en op de website van hen te lezen.

Weet je nu of je een hypothecaire lening af wilt sluiten? Het is belangrijk dat je verschillende organisaties benaderd om te kijken welke hypothecaire lening je af kunt sluiten en tegen welk bedrag. De bedragen verschillen namelijk enorm en kunnen je een groot voordeel per maand opleveren. Even een avondje zoekwerk levert al gauw honderden euro’s in de maand op. Zeker de moeite waard dus! Denk goed na over wat je precies wilt en bekijk je maandelijkse uitgaven. Zet deze voor jezelf op een rijtje, wat ben je kwijt aan de auto, verzekering, gsm kosten, e.d.? Als je alles op een rijtje hebt, ben je beter in staat een goede beslissing te nemen.

De rente van de hypotheek kan variëren van een laag percentage tot een eindeloos hoog percentage. Je kunt hierbij kiezen uit een vast rentepercentage dit betekent dat de rente vast staat gedurende de tijd dat je een bedrag leent. Als je bijvoorbeeld 100.000 euro hebt geleend, en je betaalt elke maand een rentepercentage van  4%. Je weet op dat moment dat je elke maand 4% van de 100.000 euro moet betalen. Maar als je kiest voor een andere vorm van rente, de variabele rente. Bij deze vorm van rente staat er geen vast percentage vast gedurende de lening die je hebt afgesloten.

Bij een variabele rente loopt de rente die je betaalt per maand anders. De rente kan dan in januari bijvoorbeeld 8% zijn en in februari 4%, in maart weer 8% en in april weer 6%. De rente die je hebt is dus per maand verschillend, daarom wordt het ook een variërende rente genoemd. Maar is dit gunstig?
Het is duidelijk dat als je een hypotheek afsluit dat je rente moet betalen. De rente die je kiest, is afhankelijk van je eigen situatie. Als je zekerheid wilt kun je het beste kiezen voor een vaste rente. Als je een uitdaging aan durft en zeker weet dat je een variabele rente aankunt, en het ook aandurft, dan kun je daar voor kiezen.

Ben alert dat je een hypotheek afsluit die je kunt betalen. Reken dus vooraf uit of je de rente per maand kunt betalen. Je moet hierbij rekening houden met andere kosten die je maakt, telefoonkosten, internet, autokosten, benzine, boodschappen en andere uitgaven die je maandelijks tegenkomt. Houdt ook rekening met het feit dat er een keer iets kapot kan gaan, reserveer dus altijd geld voor noodgevallen. Te denken aan een wasmachine die kapot gaat en een auto die gemaakt moet worden.

Tijdens de looptijd van een lineaire hypotheek los je dus maandelijks een vast bedrag af, wat enorm van verschillen van de eerste maanden, tot de laatste maanden van je lineaire hypotheek.

Als de rente daalt, daalt ook de fiscale aftrek. Deze lineaire hypotheek wordt daarom meestal alleen nog afgesloten in een situatie waar de betaalde hypotheekrente toch niet aftrekbaar is. Hierbij kun je denken aan een hypotheek voor een tweede woning of de financiering van je bedrijf.
Maandelijkse lasten bestaan bij een lineaire hypotheek uit rente en aflossing. Als je gaat aflossen wordt het belastingvoordeel steeds kleiner, de netto maandlasten die je hebt, die gaan hierdoor langzaam dalen. Wat uiteraard in jouw voordeel kan zijn. Het voordeel van een lineaire hypotheek is dat je in de looptijd van de hypotheek ook echt de leensom ziet dalen. Je weet elke keer dat bij de volgende maandelijkse betaling de kosten lager uitvallen dan van de afgelopen maand. Dit komt omdat het rentebedrag daalt.

Maar een lineaire hypotheek heeft ook nadelen. Je betaalt bij aanvang van de lineaire hypotheek de volledige leensom aan rente. Je hebt ook een maandelijkse aflossing die even hoog is als aan het einde van de looptijd. Dit betekent dat je dus erg hoge aanvanglasten hebt, waar je niet onderuit kunt. De fiscale aftrek loopt ook af in de jaren. Dat is ook nadelig.  Dit is vooral nadelig als je op dat moment een inkomen hebt wat gaat stijgen, waardoor je eigenlijk een hogere aftrek zou kunnen hebben bij de belasting, maar wat door de lineaire hypotheek niet door kan gaan.